Obligacje oszczędnościowe w maju. Które są obligacjami antyinflacyjnymi i czy ochronią nadwyżki finansowe przed inflacją

W warunkach wysokiej inflacji trudno jest zarobić na posiadanym kapitale bez ogromnego ryzyka, a nawet ochronić posiadane zasoby przed utratą ich wartości. Jedynie względnie bezpieczne sposoby dla przeciętnego obywatela: lokaty na kontach bankowych czy obligacje emitowane także dla konsumentów przez Skarb Państwa, zwane obligacjami oszczędnościowymi dają odsetki dużo niższe niż inflacja.

Jeśli więc ktoś ma i nadwyżki finansowe, i kredyty to dopóki sytuacja się nie zmieni, dopóty najsensowniej jest nadpłacać raty albo za cenę ryzyka szukać inwestycji w akcje lub inne produkty oferowane na rynkach finansowych.

Oszczędnościowe obligacje Skarbu Państwa w maju: co w ofercie Ministerstwa Finansów

Majowa oferta oszczędnościowych obligacji Skarbu Państwa nie przynosi żadnych nowości. W tych papierach można ulokować swoje nadwyżki finansowe dokładnie na takich samych zasadach, jak w kwietniu 2023 roku. Jedynymi produktami naprawdę antyinflacyjnymi, podobnie jak w ofercie oszczędnościowych obligacji skarbowych za poprzednie miesiące, są obligacje czteroletnie i obligacje dziesięcioletnie. 

W maju oprocentowanie 1-rocznych obligacji zmiennoprocentowych wyniesie 6,75%, a 2-letnich 6,85%.

Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosić będzie 3,00% w skali roku, a 3-letnich 6,85%. Pozostałe obligacje, w pierwszym okresie odsetkowym, oprocentowane będą odpowiednio: 7,00% dla 4-latek oraz 7,25% dla 10-latek.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane będą odpowiednio 7,20% i 7,50% w pierwszym roku.

Oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i marży, która wynosi w przypadku oferowanych instrumentów 0,00% dla obligacji 1-rocznych i 0,10% dla obligacji 2-letnich. Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży w wysokości 1,00%. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku marża wynosi 1,25%.

Oprocentowanie obligacji rodzinnych ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,50% dla obligacji 6-letnich oraz 1,75% dla 12-letnich.

– Skarbowe obligacje oszczędnościowe cechuje modułowość, czyli możliwość ułożenia własnego planu oszczędzania przy wykorzystaniu ich zalet. Chcemy, aby skarbowe obligacje oszczędnościowe były postrzegane jako produkt prosty i zrozumiały. Klienci, za pomocą kliku kroków, mogą dopasować nasze obligacje do swoich potrzeb. Pomocne w tym będzie określenie: na jaki czas planują ulokować pieniądze – w standardowej ofercie mamy instrumenty od 3 miesięcy do 10 lat, następnie jakie chcą mieć oprocentowanie –stałe znane z góry czy zmienne, dostosowujące się do zmian na rynku finansowym oraz czy chcą otrzymywać odsetki w trakcie lokaty w obligacje, a może w łącznej wysokości na jej koniec. Odpowiedź na te pytania pozwoli na wybór i zakup obligacji, które będą pracować realizując plan oszczędzania – komentuje Sebastian Skuza sekretarz stanu w Ministerstwie Finansów.

Wszystkie rodzaje obligacji można kupić w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego oraz w sieci punktów sprzedaży obligacji Banku Polska Kasa Opieki S.A. Obligacje są również stale dostępne przez Internet w serwisach www.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe i aplikacji mobilnej PeoPay.

Jakie obligacje są dostępne w ofercie Ministerstwa Finansów na maj 2023?

Obligacje trzymiesięczne są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 3,00 proc. w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).

Obligacje roczne są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 6,75 proc. w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych oprocentowanie jest równe stopie referencyjnej NBP i stałej marży wynoszącej 0,00 proc. Odsetki są wypłacane co miesiąc.

Obligacje dwuletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 6,85 proc. w skali roku. W kolejnych miesięcznych okresach odsetkowych oprocentowanie jest równe stopie referencyjnej NBP i stałej marży wynoszącej 0,10 proc. Odsetki są wypłacane co miesiąc.

Obligacje trzyletnie są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 6,85 proc. rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 7,00 proc. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,00 proc. Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Obligacje dziesięcioletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 7,25 proc. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25 proc. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Sześcioletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 7,20 proc. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50 proc. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 7,50 proc. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75 proc. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje Skarbu Państwa można kupić:

1) w dowolnym momencie przez Internet w za pośrednictwem serwisu obligacjeskarbowe.pl lub bezpośrednio na stronach: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl, www.pkobp.obligacjeskarbowe.pl, www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe i aplikacji mobilnej PeoPay,
2) przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210 bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy. Serwis telefoniczny jest czynny od poniedziałku do piątku od godziny 8.00 do 17.00 z wyjątkiem dni świątecznych,
3) w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego, a począwszy od stycznia 2023 roku - także w placówkach banku PEKAO S.A.  ([email protected]) fot.pixabay © Materiał chroniony prawem autorskim